Erstkäufer nehmen Megahypotheken auf, um ein „ewiges Zuhause“ zu kaufen

Den neuesten Daten von Barclays zufolge strecken Erstkäufer ihre finanziellen Mittel, um ein Eigenheim zu kaufen, in dem sie viele Jahre lang wohnen können.

Während sie früher vielleicht eine Wohnung oder ein Reihenhaus kauften, um in den Immobilienmarkt einzusteigen, entscheiden sich heute mehr als ein Drittel der Erstkäufer für ein Doppelhaus.

Laut Barclays kauften im August 33,5 Prozent der Erstkäufer eine Doppelhaushälfte, was einem Anstieg von 1,7 Prozent im Vergleich zum Vorjahr entspricht.

Die Zahl der Wohnungskäufer lag unterdessen bei 19 Prozent, ein Rückgang um 2,7 Prozent.

Am beliebtesten waren Drei-Zimmer-Immobilien, auf die im August 46 Prozent aller Käufe entfielen.

Daraus lässt sich ein wachsender Trend unter Erstkäufern erkennen, ein „ewiges Zuhause“ zu kaufen, um einen kostspieligen Umzug nach ein paar Jahren zu vermeiden, wenn sie eine Familie gründen möchten oder einfach mehr Platz benötigen.

Um diese größeren Anschaffungen zu finanzieren, nehmen Käufer längere Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren oder mehr auf. Früher waren Laufzeiten von 25 Jahren die Norm, doch diese verschwinden schnell.

Durch die Streckung der Rückzahlungen über mehrere Jahre werden die einzelnen Monatsraten günstiger, insgesamt zahlen Kreditnehmer jedoch mehr.

Die Hypothekendaten von Barclays zeigen, dass 41,3 Prozent der Erstkäufer im August mit einer Hypothek mit einer Laufzeit von über 30 Jahren kauften.

Etwa 37 Prozent der Hypothekeninhaber gaben an, dass eine Hypothekenlaufzeit von 30 bis 40 Jahren einer kürzeren Laufzeit vorzuziehen sei, da sie niedrigere monatliche Rückzahlungen bedeuten könne.

Gleichzeitig waren zwei von fünf Eigenheimbesitzern (41 Prozent) der Meinung, dass ihre Hypothekenzahlungen einen zu großen Teil ihres monatlichen Einkommens ausmachten.

Im Durchschnitt machten die Hypotheken der Eigenheimbesitzer 27,7 Prozent ihres Nettoeinkommens aus, im Juli waren es noch 26,6 Prozent.

Erstkäufer scheinen von den Kosten und dem Aufwand eines Umzugs abgeschreckt zu werden.

Hierzu gehört die Zahlung der Stempelsteuer , die für einen Zweitkäufer bei einem Haus im Wert von 300.000 £ 5.000 £ beträgt, sowie Anwaltskosten, Gutachten, Umzüge und etwaige Renovierungskosten.

Es ist auch möglich, dass Erstkäufer, die laut Halifax-Daten mittlerweile durchschnittlich 33 Jahre alt sind, als Erstkauf ein Haus wünschen, in dem eine ganze Familie wohnen kann.

Laut Barclays sind Eigenheimbesitzer der Generation Y im Alter von 28 bis 43 Jahren die Altersgruppe, die zusätzlichen Platz am ehesten priorisiert.

Mehr als ein Fünftel (22 Prozent) gaben an, eine Immobilie mit mehr Schlafzimmern gekauft zu haben, als sie derzeit benötigen, um später eine Vergrößerung zu vermeiden. In allen Altersgruppen waren es 13 Prozent.

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Fast drei von zehn Käufern gaben an, dass sie beabsichtigen, mindestens zehn Jahre in ihrem neuen Zuhause zu bleiben.

Jatin Patel, Leiter für Hypotheken, Spareinlagen und Versicherungen bei Barclays, sagte: „Unsere Daten zeigen, dass Erstkäufer eine Immobilie nicht nur in Betracht ziehen, um ‚einen Fuß auf die Leiter zu bekommen‘, sondern aus langfristigen Gründen.“

„Es ist klar, dass Käufer weiterhin auf die Kosten achten, da Hypotheken mit einer Laufzeit von über 30 Jahren immer beliebter werden. Diese Option hilft den Verbrauchern, ihre Zahlungen zu reduzieren, indem sie ihre Kreditaufnahme über einen längeren Zeitraum strecken.“

In jüngster Zeit haben Banken Hypothekendarlehen mit immer geringeren Anzahlungsanforderungen auf den Markt gebracht, die Erstkäufern einen schnelleren Einstieg in das Darlehen ermöglichen können – allerdings sind diese mit höheren Kosten verbunden.

So hat beispielsweise die Newcastle Building Society letzte Woche eine Hypothek mit einer Anzahlung von 2 Prozent auf den Markt gebracht, die nur denjenigen offen steht, die nicht die Bank of Mum and Dad nutzen.

Darüber hinaus ermöglichte Rachel Reeves Banken und Bausparkassen vor kurzem, ihre Hypothekenvergaberegeln zu lockern, um mehr Menschen mit geringerem Einkommen den Kauf eines Eigenheims zu ermöglichen.

Seit 2014 unterliegen Kreditgeber einer Regel, die besagt, dass Kredite, die mehr als das 4,5-fache des Jahreseinkommens des Kreditnehmers betragen, nur 15 Prozent ihres Hypothekenbestands ausmachen dürfen.

Beispielsweise darf jemand mit einem Jahreseinkommen von 40.000 £ normalerweise höchstens 180.000 £ leihen.

Doch das ändert sich jetzt, denn die Kreditgeber können mehr Kredite zu einem höheren Einkommensmultiplikator anbieten – manche sogar zu einem Betrag, der bis zum Sechsfachen des Jahresgehalts reicht.

Kreditgeber wie Nationwide und Lloyds haben ihr Angebot für solche Kreditnehmer bereits erweitert.

Andere wiederum haben es einfacher gemacht, größere Hypothekendarlehen zu erhalten, indem sie ihre „Stresszinsen“ gesenkt haben. Dabei handelt es sich um hypothetische Zinssätze, mit denen sie die Fähigkeit der Kreditnehmer testen, ihre Hypothek auch dann noch zu bezahlen, wenn die Zinskosten teurer werden.